Що вигідніше: інвестиції в нерухомість чи депозит

Головне питання для інвестора – куди вкласти заощадження для гарантованого збереження та ще бажано примноження. І якщо в країнах СНД банківський депозит вважається хорошим варіантом, то за кордоном це не така вигідна пропозиція. Щоб зрозуміти, в які активи краще інвестувати, порівняємо інвестиції у різну нерухомість та банківський депозит.

Ставки за депозитами

Відсотки депозитів у європейських банках невеликі: для резидентів вони становлять діапазон від 0,2% до 0,8% річних; для нерезидентів - ще менше плюс підвищена комісія та інші сплати за змістом рахунку. У деяких банках Німеччини та Швейцарії відсотки взагалі можуть бути негативними.

Ще 10 років тому депозити були вигідним інструментом збільшення капіталу, а ставки сягали 6% річних. Наприклад, 12 років тому вклад у банк Республіки Кіпр на суму €100 000 дозволяв отримати €6 000 на рік. Для порівняння: якщо зараз розмістити у банку Кіпру таку саму суму з максимальною процентною ставкою 0,8%, то за рік заробите лише €800.

В Україні, наприклад, депозит у національній валюті сьогодні є найвигіднішим. Банки пропонують вклади під 8...9% річних при оформленні в гривні, що значно менше, ніж 5-10 років тому. При оформленні у доларах США лише 1...1,75%.

Прибутковість від довгострокової оренди

Ті, хто здає в оренду нерухомість, забезпечують собі більший дохід, ніж власники рахунків у банках. Розглянемо різні варіанти інвестицій у нерухомість у різних країнах.

Купуючи 1-кімнатну квартиру площею 45 кв.м у Києві біля метро за 1,4 млн. грн (50 тис. $), здавати її можна в середньому за 12 тис. грн на місяць або 144 тис. грн на рік. Дохід становитиме близько 10% річних. Ці ж 1,4 млн. грн. можна розмістити в українському банку під 8...9% річних або під 1...1,75% при оформленні депозиту в доларах США.

Важливо! Однак, при спекулятивному продажу важливо враховувати ризики при вкладенні у будівництво, характерні для українського ринку нерухомості, та зміна цін. Так, з 2009 по 2019 рік вартість столичної нерухомості в доларовому еквіваленті знизилася приблизно вдвічі, що перекреслює більшу частину орендного доходу.

Прибуток від гарантованої оренди

Найпопулярніша інвестиційна програма за кордоном – гарантована оренда. У Таїланді гарантований дохід за такої оренди становить 6-8% річних від вартості квартири, дія програми триває від 3 до 15 років. Прибуток перераховується власнику одним платежем щорічно. Після закінчення програми її можна продовжити або використовувати далі квартиру в своїх цілях.

У цій екзотичній країні прибуток від туризму найбільший у Південно-Східній Азії і становить рекордні 66 мільярдів доларів на рік. Готельні мережі із задоволенням користуються цим: вони беруть в управління багатоквартирні комплекси і самостійно здають апартаменти в оренду. Власники квартир при цьому одержують щорічний фіксований контрактом дохід.

До того ж завдяки популярності нерухомості в Таїланді, її вартість зростає з кожним роком на 5-10%. Продаючи квартиру, наприклад, через 5 років, крім гарантованого прибутку, ви отримаєте приріст капіталу 5-10% на рік. Приклад: після купівлі квартири за $100 000 оренда під 7% річних за 5 років принесе $35 000. Плюс збільшення вартості складе близько 5% на рік і через 5 років квартиру можна продати за $125 000. Усього, за 5 років сумарний прибуток становитиме $60 000 чи 12% на рік. Зазначимо, що тайський бат став однією з небагатьох валют, яка за останні 20 років навіть зміцнилася по відношенню до долара США.

Дохід від вкладень у будівництво

Інвестувавши в турецький проект на етапі "олівця", можна заробити 20-50% вартості квартири. Чим раніше увійти в будівництво - тим більший прибуток. Наприклад, на етапі Pre-Sale у новому проекті від відомого забудовника вартість квартири становила 40 000 €, через півроку мінімальна ціна збільшилася до 56 000 €. Усього за 6 місяців мінімальна ціна в новобудові "підросла" приблизно на 40%.

Також варто враховувати той факт, що нерухомість далеко від морського узбережжя Туреччини будується для внутрішнього ринку. Завдяки лояльним умовам іпотеки та зростання доходів населення багато інвесторів зацікавилися такими проектами. Зараз ситуація змінилася - через падіння ліри багато новобудов у центрі країни стали незатребуваними. При цьому курортна нерухомість, як і раніше, цікавить багатьох. Тому виникають передумови для подальшого зростання цін у курортних регіонах, куди активніше стали інвестувати й турецькі громадяни.

Резюме:

Прибутковість від депозитів у рублях/гривні/тенге можна порівняти з рентним доходом від закордонної нерухомості, але таїть у собі серйозні валютні ризики, а прибутковість валютного депозиту - надто низька для апетиту інвесторів. Тому інвестиції в нерухомість з подальшою орендою і особливо при вкладенні на етапі котловану виглядають цікавими, а фіксований прибуток від гарантованої оренди є гарантією збереження коштів.

Якщо основна мета – отримання доходу, перед вибором об'єкта рекомендуємо побудувати інвестиційну стратегію. Треба чітко розуміти: поріг входу, термін виходу, реальні витрати тощо.

Наша компанія з 2012 року займається підбором та продажем нерухомості за кордоном. Ми готові поділитися нашими досвідом та знаннями. Довіряйте професіоналам і ви не тільки збережете свої гроші, а й помножите!