Что выгоднее: инвестиции в недвижимость или депозит

Главный вопрос для инвестора — куда вложить сбережения для гарантированного сохранения и ещё желательно приумножения. И если в странах СНГ банковский депозит считается хорошим вариантом, то за рубежом это не столь выгодное предложение. Чтобы понять, в какие активы лучше инвестировать, сравним инвестиции в разную недвижимость и банковский депозит.

Ставки по депозитам

Проценты по депозитам в европейских банках небольшие: для резидентов они составляют диапазон от 0,2% до 0,8% годовых; для нерезидентов - ещё меньше плюс повышенная комиссия и иные оплаты по содержанию счета. В некоторых банках Германии и Швейцарии проценты и вовсе могут быть отрицательными.

Ещё 10 лет назад депозиты были выгодным инструментом увеличения капитала, а ставки достигали 6% годовых. Например, 12 лет назад вклад в банк Республики Кипр на сумму €100 000 позволял получить €6 000 в год. Для сравнения: если сейчас разместить в банке Кипра такую же сумму с максимальной процентной ставкой 0,8%, то за год заработаете всего €800. 

В Украине, например, депозит в национальной валюте сегодня является самым выгодным. Банки предлагают вклады под 8...9% годовых при оформлении в гривне, что куда меньше, чем 5-10 лет назад. При оформлении в долларах США только 1...1,75%. 

Доходность от долгосрочной аренды

Те, кто сдаёт в аренду недвижимость, обеспечивают себе больший доход, чем обладатели счетов в банках. Рассмотрим различные варианты инвестиций в недвижимость в разных странах.

При покупке 1-комнатной квартиры площадью 45 кв.м в Киеве возле метро за 1,4 млн. грн (50 тыс. $), сдавать её можно в среднем за 12 тыс. грн в месяц или 144 тыс. грн в год. Доход составит около 10% годовых. Эти же 1,4 млн. грн можно разместить в украинском банке под 8...9% годовых или под 1...1,75% при оформлении депозита в долларах США. 

Важно! Однако, при спекулятивной продаже важно учитывать риски при вложении в строительство, характерные украинскому рынку недвижимости, и изменение цен. Так, с 2009 по 2019 год стоимость столичной недвижимости в долларовом эквиваленте снизилась примерно вдвое, что перечеркивает большую часть арендного дохода...

Прибыль от гарантированной аренды

Самая популярная инвестиционная программа за рубежом - гарантированная аренда. В Таиланде гарантированный доход при такой аренде составляет 6-8% годовых от стоимости квартиры, действие программы длится от 3 до 15 лет. Прибыль перечисляется владельцу одним платежом раз в год. По истечении программы, её можно продлить или использовать далее квартиру в своих целях.

В этой экзотической стране доход от туризма наибольший в Юго-Восточной Азии и составляет рекордные 66 миллиардов долларов в год. Отельные сети с удовольствием этим пользуются: они берут в управление многоквартирные комплексы и самостоятельно сдают апартаменты в аренду. Владельцы квартир при этом получают ежегодный фиксированный контрактом доход.

К тому же, благодаря популярности недвижимости в Таиланде, её стоимость растёт с каждым годом на 5-10%. Продавая квартиру, к примеру, через 5 лет, помимо гарантированной прибыли, вы получите прирост капитала 5-10% в год. Пример: после покупки квартиры за $100 000 аренда под 7% годовых за 5 лет принесёт $35 000. Плюс увеличение стоимости составит порядка 5% в год и через 5 лет квартиру можно продать за $125 000. Итого, за 5 лет суммарная прибыль составит $60 000 или 12% в год. Отметим, что тайский бат стал одной из немногих валют, которая за последние 20 лет даже укрепилась по отношению к доллару США.

Доход от вложений в строительство

Инвестировав в турецкий проект на этапе “карандаша”, можно заработать 20-50% от стоимости квартиры. Чем раньше войти в стройку - тем больше прибыль. Например, на этапе Pre-Sale в новом проекте от известного застройщика стоимость квартиры составляла 40 000 €, спустя полгода минимальная цена увеличилась до 56 000 €. Всего за 6 месяцев минимальная цена в новостройке “подросла” примерно на 40%.

Также стоит учитывать тот факт, что недвижимость вдали от морского побережья Турции строится для внутреннего рынка. Благодаря лояльным условиям ипотеки и росту доходов населения, многие инвесторы заинтересовались такими проектами. Сейчас ситуация изменилась - из-за падения лиры многие новостройки в центре страны стали невостребованными. При этом курортная недвижимость по-прежнему интересует многих. Поэтому возникают предпосылки для дальнейшего роста цен в курортных регионах, куда активнее стали инвестировать и сами турецкие граждане.

Резюме: 

Доходность от депозитов в рублях/гривне/тенге сопоставима с рентным доходом от зарубежной недвижимости, но таит в себе серьезные валютные риски, а доходность валютного депозита - слишком низкая для аппетита инвесторов. Поэтому инвестиции в недвижимость с последующей арендой и особенно при вложении на этапе котлована выглядят интересными, а фиксированный доход от гарантированной аренды является гарантией сохранности средств.

Если основная цель – получение дохода, то перед выбором объекта рекомендуем построить инвестиционную стратегию. Надо четко понимать: порог входа, сроки выхода, реальные расходы и т. д.

Наша компания с 2012 года занимается подбором и продажей недвижимости за рубежом. Мы готовы поделиться нашими опытом и знаниями. Доверяйте профессионалам и вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите!