5 реальних помилок під час отримання громадянства за інвестиції — і як їх уникнути

Сьогодні громадянство за інвестиції (CBI, Citizenship by Investment) — це не лише популярний та легальний спосіб отримати другий паспорт, інвестуючи в економіку іншої країни. Це також шанс на нове життя, свободу пересування, податкові переваги та ширший доступ до міжнародних можливостей.

Проте спокуса «простого шляху» до другого паспорта нерідко обертається серйозними помилками, які коштують заявникам не лише грошей і часу, а й можуть мати юридичні наслідки. Розгляньмо 5 найпоширеніших помилок при отриманні громадянства за інвестиції — та як їх уникнути.

1. Вибір невідповідної програми без стратегічного аналізу

Часто інвестори орієнтуються лише на привабливу ціну, обіцяні терміни отримання паспорта або ефектні рекламні слогани. Але це надто поверхневий підхід. Друге громадянство — це не просто документ, а інструмент, що має відповідати вашим довгостроковим цілям: фінансовим, податковим, сімейним, бізнес-стратегічним.

Без належного аналізу можна отримати паспорт, який або не приносить очікуваних переваг, або створює нові обмеження. Наприклад, таке громадянство може не давати права жити та працювати в потрібній країні, не забезпечувати захист активів, або спричинити нові податкові зобов’язання.

Що варто враховувати при виборі програми:

• Геополітичну репутацію країни — від цього залежать візові можливості та довіра банків.

• Податкову систему — важливо враховувати вплив нового громадянства на ваші глобальні податки.

• Гнучкість умов програми — зокрема вимоги до проживання, передача громадянства дітям, натуралізація подружжя тощо.

Як уникнути помилки:
Не варто просто порівнювати вартість паспортів. Варто оцінити стратегічну сумісність країни з вашими планами. Якщо ви ведете бізнес в ЄС — розгляньте нейтральні та шановані юрисдикції: Португалію (через ВНП і натуралізацію), Гренаду (для доступу до США через візу E-2), або Туреччину — як міст між Заходом і Близьким Сходом.

Висновок: другий паспорт — це не шопінг. Це стратегічне рішення на десятки років уперед.

2. Ігнорування попередньої перевірки

Багато хто сприймає CBI як просту купівлю послуги: обрав країну, заплатив, отримав паспорт. Але на практиці більшість програм включають жорстку перевірку: благонадійності, джерел коштів, податкового статусу, корпоративної історії. Саме тут і виникають труднощі.

Навіть якщо кошти легальні, відсутність юридичної підготовки може призвести до затримок, додаткових запитів або відмови.

Як уникнути:
Перед поданням заявки проведіть юридичний і комплаєнс-аудит. Зокрема:

• підтвердіть походження коштів (документи у форматі KYC/AML);
• перевірте податкове резидентство та наслідки для CRS (автоматичного обміну інформацією);
• проаналізуйте компанії, через які планується інвестування (наприклад, у нерухомість чи державні фонди).

CBI — це складна фінансово-юридична операція. Чим прозоріші документи — тим швидше та безпечніше ви отримаєте паспорт.

3. Ігнорування податкових наслідків

Деякі інвестори вважають, що другий паспорт дозволяє «обнулитися» — втекти від податків. Але в епоху глобального фінансового моніторингу це не просто застаріло — це ризиковано.

Другий паспорт не звільняє від податків автоматично.

Якщо ви не змінили податкове резидентство, то навіть з новим паспортом підпадаєте під ті самі фіскальні правила. Ба більше — нове громадянство може створити нові податкові обов’язки.

Типові помилки:

• Людина отримує паспорт «безподаткової» країни, але залишається резидентом старої — і продовжує сплачувати податки.

• Не повідомляє податкові органи — ризикує звинуваченням у приховуванні активів.

• Виводить бізнес за кордон, не знаючи правил щодо КІК або FATCA/CRS.

Як уникнути:

• Провести податкове планування;

• Визначити, де ви є податковим резидентом;

• Розробити нову структуру володіння активами (траст, холдинг тощо).

Другий паспорт — це не втеча від відповідальності, а інструмент для законного податкового планування.

4. Звернення до сумнівних посередників

Бажання зекономити або прискорити процес штовхає людей до несертифікованих агентів, які обіцяють паспорт за 2 місяці, без документів, «легально, але через інші канали». Це вже не CBI, а чорний ринок паспортів.

Ризики такого підходу:

• Підробка документів, заяв через підставних осіб;
• Громадянство через фіктивний шлюб або працевлаштування;
• Анулювання паспорта, навіть через кілька років;
• Включення до міжнародних чорних списків;
• Кримінальні справи за шахрайство або відмивання коштів.

Як уникнути:

• Працюйте тільки з акредитованими агентами (перелік є на офіційних сайтах програм);
• Вимагайте договір, прозору схему оплати, чіткий поетапний план;
• Не вірте обіцянкам «обійти систему». У CBI не буває легальних коротких шляхів.
• Недооценка репутационных и геополитических рисков

5. Недооцінка репутаційних і геополітичних ризиків

Коли ви отримуєте нове громадянство — ви пов’язуєте себе з цією країною юридично й політично. І якщо її імідж токсичний, він може потягти вниз і ваш бізнес.

Що може піти не так:

• Санкції проти країни — і ви не можете відкривати рахунки, вести справи.
• Програму CBI закривають — а ваші документи переглядають.
• Країну звинувачують у продажі паспортів кримінальним елементам — постраждає імідж усіх її громадян.

Як уникнути:

• Вивчайте не лише умови програми, а й політичну стабільність, прозорість судової системи;
• Обирайте юрисдикції зі сталою міжнародною позицією, наприклад: Гренада, Антигуа і Барбуда, Сент-Кітс і Невіс.

Висновок

Отримання другого громадянства — це не гра у паспортний квест, а серйозна інвестиційна стратегія. Тут не місце поспіху чи наївності. Усе, що виглядає легко на папері — може виявитися складним у реальному житті. Але якщо підійти грамотно — другий паспорт стане для вас не тягарем, а трампліном.