Как иностранцу открыть счёт в банке Испании и получить NIE

Для покупки недвижимости в Испании нерезиденту необходимо открыть счет в одном из испанских банков и получить Идентификационный номер иностранца (NIE).

Любой иностранный гражданин может открыть банковский счет в Испанской банке только при наличии паспорта. Но в каждом банке есть ограничения по странам. Т.е. для каждой страны есть свой перечень документов, необходимых для открытия счета. Украина в большинстве банков включена в список стран с особым финансовым режимом. Гражданам таких стран в обязательном порядке надо обосновать причину открытия счета (подтверждающие документы на покупку недвижимости, открытие предприятия, инвестиции и т.д.) и при этом предоставить документы, показывающие легальность происхождения денег.

Список необходимых документов варьируется от банка к банку, но имеется стандартный перечень документов (см. ниже). Например, один из банков (Ibercaja), в котором мы открываем большинство ипотечных кредитов, помимо основного списка документов требует справку о несудимости. Другой банк (Sabadell), если предоставить все необходимые документы о наличии и происхождении денег, даже NIE не требует.

Для открытия счета потребуются следующие документы:

• идентификационный номер иностранца или NIE
• действующий заграничный паспорт
• справка с места работы
• справка НДФЛ
• пенсионерам потребуется справка из пенсионного фонда или любой другой документ, подтверждающий доходы, например, договор о продаже или договор об аренде

A. Работающие по найму:

1. Действующий заграничный паспорт
2. Справка о доходах с предприятия 2 НДФЛ (за последние 12 месяцев) или аналог
3. Справка с места работы с указанием занимаемой должности, годового дохода и оплаченных налогах. Свободный формат: «Справка дана ФИО в том, что он/а работает (название предприятия) в должности (название) с ..... года,  годовой доход за 201... год составил ..... (указать сколько, чтобы совпало со справкой о доходах), удержанный подоходный налог .....
4. Выписка с личного банковского счета о движении денежных средств за последние 12 месяцев
5. Банковский сертификат на имя Покупателя о принадлежности ему счета, с которого будут осуществляться платежи

B. В случае ИП (индивидуальных предпринимателей):

1. Декларация о доходах предприятия (если есть, за последние 2 года)
2. Регистрационный налоговый номер предприятия, юридическое название предприятия и его юридический адрес
3. Уставной документ (или любой другой документ, в котором указано, что компания принадлежит Покупателю)
4. Выписка с банковского счета предприятия о движении капиталов за последний год
5. Банковский сертификат на имя Покупателя (или предприятия ему принадлежащего) о принадлежности ему счета, с которого будут осуществляться платежи

C.  В первом и во втором случае:

1. Любой другой документ, подтверждающий источник дохода (например, договор аренды, дивиденды, банковские депозиты, дарственные, гонорары, доход от продажи недвижимого имущества и т.д.)
2. NIE (номер иностранца)
3. Договор купли-продажи покупаемой недвижимости

D. Для открытия ипотечного кредита. Кроме документов, указанных выше:

• Кредитная история
• Свидетельство о регистрации собственности
• Договор купли-продажи покупаемой недвижимости
• Предварительные оплаты, реализованные на счет продавца (платежное поручение)

Для открытия налогового номера иностранца – NIE:

1. Скан-копия всех страниц загранпаспорта
2. Договор купли-продажи (предоставляется продавцом)
3. Квитанции об оплате резервирования и первого взноса за выбранный объект недвижимости
4. 3 фото цветные 3х4. Формат как на загранпаспорт, без уголка
5. Nota Simple (этот документ предоставляется продавцом)

Все документы должны быть переведены на испанский язык в консульстве Испании или на территории Испании официальным переводчиком. Комиссия за обслуживание счета обойдется от 30 до 100 € в год в зависимости от банка. На данный момент самые выгодные банки для нерезидентов – это Sabadell и La Caixa, т.к. филиалы открыты по всей Испании, хорошее обслуживание клиентов и удобный клиент-банк.

Важно! При переводе средств на банковский счет, обязательно необходимо предоставить банку информацию об источнике происхождения этих денег. Например, договор купли-продажи или справки и форма 2 НДФЛ, которая подтверждает заработную плату и все уплаченные налоги с нее. Т.е. чтобы зачислить деньги на расчетный счет, у банка должно быть основание. Если же информация, подтверждающая легальный источник их поступления не будет предоставлена, то банк заблокирует расчетный счет и денежные средства, поступившие из другого банка.

При покупке недвижимости в Испании с помощью агентства Hayat Estate, сотрудники нашего испанского офиса предоставят услугу открытия банковского счета и оформления NIE абсолютно бесплатно, в то время как только стоимость услуги по открытию счета адвокатом составит от 170 €.

Внимание! При оплате банковской картой необходимо предоставить банковский сертификат на имя владельца карты (Покупателя) о принадлежности ему данной карты с указанием номера карты и банковского счета, к которому привязана эта карта.