Как пройти процедуру KYC

Решив приобрести недвижимость за границей, следует быть готовым к прохождению процедуры KYC (от англ. («Know Your Customer», что в переводе означает «Знай своего клиента»), которая заключается в проверке законности происхождения средств покупателя и вообще его благонадежности. Учитывая, что во многих странах порядок сдачи KYC жестко регламентируется нормами OECD (Организация экономического сотрудничества и развития) и FATF (Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), то пройти эту процедуру с сомнительными сбережениями будет практически невозможно.

Если же Ваши финансы абсолютно легальны и Вы можете, как говориться, отчитаться за каждую копейку, то предлагаем ознакомиться с основными этапами прохождения KYC для жителей России. Акцент на нашу страну делается по той причине, что она не входит во многие международные экономические ассоциации, потому и требования к ее гражданам также более строгие, чем, например, к американцам либо европейцам.

Какие документы требуются для прохождения KYC

Помимо стандартного набора идентификаторов личности (паспорт либо водительское удостоверения) потребуются и документы, подтверждающие легальность Ваших возможностей заключить ту или иную транзакцию.

Все зависит от Ваших источников дохода. К примеру, если Вы наемный работник, который получает зарплату, то в банк следует предоставить справку с работы, заполненную согласно формы 2-НДФЛ за прошлый год и отработанное время текущего года. В случае предпринимательской деятельности, подойдет налоговая декларация 3-НДФЛ. Если же, источников дохода несколько, то аргументировать необходимо будет каждый из них.

Самыми распространенными видами дохода, которые необходимо указывать при заполнении KYC являются:

• заработная плата;
• выручка от своего бизнеса;
• дивиденды от ценных бумаг;
• проценты по депозитам;
• наследство и продажа имущества;
• платежи по аренде;
• роялти (денежные начисления за авторские права).

Каждый из перечисленных пунктов, имеет свои «подводные камни», из-за которых процедура прохождения KYC может заметно усложнятся.

Например, если чья-то фирма длительное время была убыточной, а потом за пару месяцев, в результате удачной сделки, смогла заработать крупную сумму денег, то все-равно такая активность может вызвать ряд вопросов и подозрений у проверяющих инстанций.

Какая длительность прохождения процедуры KYC

Названный этап банковского регулирования может длиться от двух-трех недель до нескольких месяцев, в зависимости от требований юридического лица, через которое осуществляется покупка недвижимости в другой стране. Чтобы избежать казусов и неприятных моментов, желательно заблаговременно позаботиться о сдаче KYC и открытии банковского счета, иначе, за время проверки можно досадно упустить выгодное предложение о приобретении квадратных метров.

Этапы проведения процедуры KYC

Большинство банков в развитых странах пользуются четко прописанной схемой работы по прохождению процедуры «Знай своего клиента». В первую очередь, происходит процесс удостоверения личности клиента, проверки его финансовой благонадежности и прозрачности. Далее его одобряют и утверждают для предоставления банковских услуг. Затем происходит тщательный мониторинг и отслеживание транзакции, а также, в случае необходимости, наступает этап управления рисками.

Основным риском может являться вовлеченность клиента в незаконную финансовую деятельность, потому для каждого человека индивидуально подбираются четкие границы между допустимыми и недопустимыми банковскими операциями, их периодичностью и денежными размерами.

Этапы проведения процедуры KYC

Большинство банков в развитых странах пользуются четко прописанной схемой работы по прохождению процедуры «Знай своего клиента». В первую очередь, происходит процесс удостоверения личности клиента, проверки его финансовой благонадежности и прозрачности. Далее его одобряют и утверждают для предоставления банковских услуг. Затем происходит тщательный мониторинг и отслеживание транзакции, а также, в случае необходимости, наступает этап управления рисками.

Основным риском может являться вовлеченность клиента в незаконную финансовую деятельность, потому для каждого человека индивидуально подбираются четкие границы между допустимыми и недопустимыми банковскими операциями, их периодичностью и денежными размерами.

Специфика процедуры KYC в разных странах

Помимо стандартного набора необходимых документов, в некоторых государствах действуют и специальные требования к иностранцам, желающим приобрести недвижимость. Так германские банки запросят у Вас исчерпывающее резюме, с указанием места рождения, образованием, карьерой, а также полным перечнем движимого и недвижимого имущества. Для открытия банковского счета или покупки недвижимости в Испании необходимо будет оформить NIE (идентификационный номер иностранца), который, хоть и присваивается навсегда, но имеет силу только в течении 90 дней с момента получения. Дальше NIE, в случае необходимости, можно будет поновить, заново удостоверив контролирующие органы в своей благонадежности и хрустальной «чистоте» перед законом.

Кроме того, многие страны, откажутся иметь дело с человеком, который перечисляет деньги не со своего личного банковского счета, а с третьей стороны, например из офшорной зоны.

Какой бы бюрократической волокитой не казалась процедура KYC для жителей стран СНГ, необходимость ее прохождения подтверждена мировой практикой заключения транзакций во всех развитых странах. Лучше уже один раз тщательно собрать все документы и совершить правильно все необходимые действия, чем потом регулярно доказывать свою правоту и вечно боятся гостей в погонах.