Як іноземцю відкрити рахунок у банку Іспанії та отримати NIE

Для покупки нерухомості в Іспанії нерезиденту необхідно відкрити рахунок в одному з іспанських банків та отримати Ідентифікаційний номер іноземця (NIE).

Будь-який іноземний громадянин може відкрити банківський рахунок Іспанської банку лише за наявності паспорта. Але в кожному банку є обмеження щодо країн. Тобто. кожної країни є свій перелік документів, необхідні відкриття рахунки. Україна в більшості банків включена до списку країн із особливим фінансовим режимом. Громадянам таких країн обов'язково треба обґрунтувати причину відкриття рахунку (що підтверджують документи на купівлю нерухомості, відкриття підприємства, інвестиції тощо) і при цьому надати документи, що показують легальність походження грошей.

Список необхідних документів варіюється від банку до банку, але є стандартний перелік документів (див. нижче). Наприклад, один із банків (Ibercaja), у якому ми відкриваємо більшість іпотечних кредитів, окрім основного списку документів вимагає довідку про несудимість. Інший банк (Sabadell), якщо надати всі необхідні документи про наявність та походження грошей, навіть NIE не вимагає.

Для відкриття рахунку знадобляться такі документи:

• ідентифікаційний номер іноземця або NIE
• чинний закордонний паспорт
• Довідка з місця роботи
• довідка ПДФО
• пенсіонерам буде потрібна довідка з пенсійного фонду або будь-який інший документ, що підтверджує доходи, наприклад, договір про продаж або договір про оренду

A. Працюючі за наймом:

1. Чинний закордонний паспорт
2. Довідка про доходи з підприємства 2 ПДФО (за останні 12 місяців) або аналог
3. Довідка з місця роботи із зазначенням посади, річного доходу та сплачених податках. Вільний формат: «Довідка дана ПІБ у тому, що він/а працює (назва підприємства) на посаді (назва) з ..... року, річний дохід за 201... рік склав ..... (зазначити скільки, щоб збіглося з довідкою про доходи), утриманий прибутковий податок .....
4. Витяг з особистого банківського рахунку про рух коштів за останні 12 місяців
5. Банківський сертифікат на ім'я Покупця про належність йому рахунку, з якого здійснюватимуться платежі

B. У разі ІП (індивідуальних підприємців):

1. Декларація про доходи підприємства (якщо є, за останні 2 роки)
2. Реєстраційний податковий номер підприємства, юридична назва підприємства та його юридична адреса
3. Статутний документ (або будь-який інший документ, в якому зазначено, що компанія належить Покупцю)
4. Витяг з банківського рахунку підприємства про рух капіталів за останній рік
5. Банківський сертифікат на ім'я Покупця (або підприємства, що йому належить) про належність йому рахунку, з якого здійснюватимуться платежі

C. У першому і другому випадку:

1. Будь-який інший документ, що підтверджує джерело доходу (наприклад, договір оренди, дивіденди, банківські депозити, дарчі, гонорари, прибуток від продажу нерухомого майна тощо)
2. NIE (номер іноземця)
3. Договір купівлі-продажу нерухомості, що купується

D. Відкриття іпотечного кредиту. Крім документів, зазначених вище:

1. Кредитна історія
2. Свідоцтво про реєстрацію власності
3. Договір купівлі-продажу нерухомості, що купується
4. Попередні оплати, реалізовані на рахунок продавця (платіжне доручення)

Для відкриття податкового номера іноземця – NIE:

1. Скан-копія всіх сторінок закордонного паспорта
2. Договір купівлі-продажу (надається продавцем)
3. Квитанції про оплату резервування та першого внеску за обраний об'єкт нерухомості
4. 3 фото кольорові 3х4. Формат як на закордонний паспорт, без куточка
5. Nota Simple (цей документ надається продавцем)

Усі документи повинні бути перекладені іспанською мовою в консульстві Іспанії або на території Іспанії офіційним перекладачем. Комісія за обслуговування рахунку обійдеться від 30 до 100 євро на рік залежно від банку. Наразі найвигідніші банки для нерезидентів – це Sabadell та La Caixa, т.к. філії відкриті по всій Іспанії, гарне обслуговування клієнтів та зручний клієнт-банк.

Важливо! При переказі коштів на банківський рахунок обов'язково необхідно надати банку інформацію про джерело походження цих грошей. Наприклад, договір купівлі-продажу або довідки та форма 2 ПДФО, яка підтверджує заробітну плату та всі сплачені податки з неї. Тобто. щоб зарахувати гроші на розрахунковий рахунок, у банку має бути підстава. Якщо ж інформація, що підтверджує легальне джерело їх надходження, не буде надана, то банк заблокує розрахунковий рахунок та кошти, що надійшли з іншого банку.

При купівлі нерухомості в Іспанії за допомогою агентства Hayat Estate, співробітники нашого іспанського офісу нададуть послугу відкриття банківського рахунку та оформлення NIE абсолютно безкоштовно, тоді як тільки вартість послуги з відкриття рахунку адвокатом складе від 170 €.

Увага! При оплаті банківською карткою необхідно надати банківський сертифікат на ім'я власника картки (Покупця) про належність йому картки із зазначенням номера картки та банківського рахунку, до якого прив'язана ця картка.